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"금리 내린다"…고정금리 주담대 비중 급감

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  • 해선ATM 작성
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은행 신규 주택담보대출(주담대)에서 고정금리가 차지하는 비중이 7개월만에 60%대로 떨어졌다. 최근 고정금리가 변동금리보다 낮은 수준에 형성되면서 당장 갚아야 하는 원리금 부담이 적은 고정금리로 돈을 빌리는 차주가 많았지만, 미국발(發) 긴축 종료 신호에 금리인하 기대감이 커지고 있어서다.

8일 한국은행 통계에 따르면 국내 예금은행의 고정금리 주담대 비중은 지난 10월 신규 취급액 기준 67.2%로 집계됐다. 이는 전월(75.2%) 대비 8%포인트(p) 하락한 것으로, 지난해 11월(65.0%) 이후 11개월 만에 가장 낮은 수치다.

고정금리 주담대 비중이 60%대로 내려간 것은 지난 2월(69.8%) 이후 7개월 만이다. 반면 변동금리 주담대 비중은 10월 32.8%로 한 달 새 8%p 늘면서 약 1년래 최고 수준을 기록했다.

고정금리 주담대 비중은 지난 2021년 하반기부터 올해 초까지 기준금리 인상이 본격화(연 0.75%→연 3.5%)되면서 덩달아 급증했다. 예금은행의 고정금리 주담대 비중은 2021년 12월 37.3%에 불과했으나 올해 4월에는 80.7%까지 늘었었다. 추가 금리인상에 대한 차주들의 공포심이 컸기 때문이다.

정부 정책기조와 시장금리 변동 등의 여파로 고정형 주담대 금리가 변동형보다 낮게 형성됐던 것도 영향을 고정금리 비중 증가에 미쳤다. KB국민·신한·하나·우리·NH농협 등 5대 시중은행의 주담대 변동금리는 현재 연 4.61~7.07%로 고정금리(3.82~6.12%)보다 높게 형성돼 있다.

아직 고정형 주담대 금리가 변동형보다 낮은 상황임에도 변동형 주담대가 다시 늘기 시작한 것은 금리인하에 대한 기대감이 더 크기 때문으로 풀이된다. 최근 곳곳에서 내년부터 기준금리 인하가 시작될 것이란 전망들이 흘러나오고 있기 때문이다. 당장엔 변동금리 주담대 이자 부담이 크더라도 기준금리 인하가 시작되면 변동형 주담대는 금리인하가 빠르게 반영되지만, 변동형은 상품에 따라 최소 5년간 현재 금리가 유지된다.

금융업계에선 미국 연방준비제도(Fed·연준) 등 주요국 중앙은행들이 이르면 내년 2분기부터 기준금리 인하에 나설 것이라는 관측들이 나오고 있다. 글로벌 투자은행 바클레이즈는 연준이 내년 2분기부터 4차례에 걸쳐 금리를 25bp(1bp=0.01%p)씩 인하할 것이라고 내다봤다. ING는 연준이 내년 금리를 25bp씩 6회, 총 150bp 내릴 것으로 봤다.

한국은행 역시 내년 하반기에 기준금리 인하를 시작해 현재 3.5% 수준인 금리를 2.5%까지 내릴 수 있다는 관측이 나오고 있다. 블룸버그 산하 연구기관인 블룸버그 이코노믹스(BE)는 한은이 내년 8월 기준금리를 0.25%p 낮춰 분기마다 0.25%p씩 금리를 인하할 수 있다고 내다봤다.

여기에 장기 고정금리 정책모기지인 특례보금자리론 판매량이 줄어든 것도 고정금리 비중 감소에 일부 영향을 미쳤다. 금융당국은 가계부채 증가 등의 이유로 지난 9월말 서민·실수요층 우대형을 제외한 일반형 특례보금자리론 공급을 중단한 바 있다. 이로 인해 특례보금자리론 10월 신청액은 전월 대비 4조원가량 급감했다. 대출 신청부터 실행까지 시차를 고려하면 11월 변동금리 비중은 더 늘어날 것으로 예상된다.

은행권 관계자는 "변동금리에서 고정금리 상품으로 갈아타는 경우에 중도상환수수료도 면제해주는 추세라 변동금리 선택에 대한 부담도 줄어 당분간 변동금리 비중 증가세는 계속될 것으로 예상된다"고 전했다.

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